הלוואה לכל מטרה

מהי הלוואה לכל מטרה?

הלוואה לכל מטרה היא כינוי שיווקי לפתרונות אשראי אשר מוגבלים לסכומים של 50,000 עד- 100,000 ש"ח בדר"כ, בהתאם לתנאי הגוף המלווה. מסלול זה משווק לציבור הרחב על ידי חברות אשראי חוץ בנקאיות ועל ידי הבנקים בשאיפה לענות על צרכיו של הצרכן הישראלי הממוצע. פתרון זה מוצג ככלי עזר, אשר יאזן את פעריו הכלכליים של משק הבית בתקופה שהיא תובענית יותר מבחינה כלכלית.

• אמינות

  המסלולים המובילים של הלוואה לכל מטרה משווקים ישירות על ידי מוסדות בנקאיים כגון:

  • בנק הפועלים
  • בנק לאומי
  • בנק דיסקונט
  • בנק מזרחי טפחות

  ועל ידי חברות אשראי חוץ בנקאיות מובילות כגון:

  • כלל מימון אישי
  • ישראכרט

• תנאים כלליים

  פריסת התשלומים היא גמישה בדרך כלל אך הריבית ותנאי ההלוואה משתנים בהתאם לגוף המלווה. כך לדוגמא, חברות אשראי חוץ בנקאיות לא נוהגות לדרוש ערבים וביטחונות כדי לאשר מסלול מסוג הלוואה לכל מטרה, אך בחלק מן הבנקים מתן ההלוואה נעשה כנגד שיעבוד הדירה בהתאם לתנאי הבנק ופעילות הלקוח.

  תנאי ההלוואה משתנים בהתאם לגוף המלווה, כדאי להתייחס לנקודות הבאות:

  • האם ההלוואה כרוכה בשיעבוד או בחתימת ערבים?
  • האם ניתן לדחות את מועד תחילת החזר התשלומים?
  • כיצד נקבע שיעור הריבית והאם ניתן להצמידו למדד בכדי להימנע מתנודות משמעותיות בעתיד?
  • האם ניתן להתאים מחדש את פריסת התשלומים ואופן החיוב באם משתנה מצבך הכלכלית?
  • האם פירעון מוקדם של ההלוואה נושא עמלה?
  • כאשר הגוף המלווה הוא בנק - האם נטילת ההלוואה תגביל את פעולותיך בחשבון הבנק?
  • הלוואה חוץ בנקאית, אינה מתווספת להיסטוריית האשראי הבנקאית.
  • האם ניתן להשתמש בסכום באופן חופשי או שהוא מוגבל לייעוד מסוים?

• שיטת המסלולים

  הייחוד שבשיטה, הוא שבדרך כלל תוכל להתאים את תנאי ההלוואה - סכום, אופן ההחזר, ריבית ופריסת תשלומים כך שיתאימו בדיוק לצורך שלך בלקיחתה. לדוגמא - הלוואה למטרת חופשה בחו"ל שונה מהלוואה לטיפולי שיניים במבנה המסלול שבו תבחר ובתנאיו.

  על מנת שתתאים לצורך והנוחיות הספציפיים שלך, מסלולים מסוג הלוואה לכל מטרה מתאפיינים בגמישות אשר מאפשרת לך להתאים אישית את אופן ההחזר ולשמש את הכספים בהתאם לצורך הכלכלי אשר התעורר.

• משמעות הביטוי "לכל מטרה"

  חלק מחברות האשראי והבנקים משתמשים בביטוי "הלוואה לכל מטרה" כדי לתאר קבוצה של מסלולים עם תנאים נפרדים לכל מטרה. עם זאת, החלק הנותר של החברות משתמשות בשם זה כדי לתאר מסלול יחיד בתנאים כלליים אשר ניתן לשמש לכל צורך ומבלי להסביר את ייעודו. ואכן, חלק מהבנקים וחברות האשראי יסכימו להעמיד את הסכום גם אם לא הוגדרה מטרתו. אך זהו לא תמיד המקרה - הדבר תלוי גם בתנאי המוסד המלווה וגם בנתוני הלקוח הלווה:

  • בכל מקרה חשוב לברר האם הכספים אשר ינתנו לכם במסגרת ההלוואה אכן מיועדים לשימושכם החופשי או שהם מוגבלים לייעוד מסוים.

ייעוד המסלול

כאשר מתכננים את החזרה החודשי בצורה שקולה תוך התחשבות בתקציב המשפחתי, הלוואה היא כלי פיננסי אשר יכול לשמש אתכם לדרישות ונסיבות כלכליות בלתי צפויות. לפניכם חלוקה לצרכים מעשיים, רפואיים ותלויי נסיבות.

• הלוואה לצורך מעשי

  חלקכם מכירים את האמרה: "המתפשר על איכות ישלם כפליים" - ניקח לדוגמא מקרה של נזילת מים פתאומית באחד מקירות הבית. מאחר שלא ניתן לדחות את תיקון הנזילה, נשקול לנצל את ההזדמנות כדי לבצע שיפוץ מלא. אך לעיתים, כאשר מדובר בהוצאה בלתי צפויה, אין ברשותנו אפשרות להיערך לכך כלכלית בתקופת זמן קצרה. הלוואה יכולה להוות פתרון מתאים כאשר המחסור בכסף הוא זמני בלבד. היא מאפשרת חופש כלכלי לבצע קניה (שיפוץ, בדוגמא שלנו) שלא סובלת דיחוי מבלי להתפשר על איכותה ולעשות זאת בתנאים ידועים מראש.

  ישנן הוצאות שלא ניתן לדחות למועד מאוחר יותר, ניקח לדוגמא זוגות הנמצאים בפתח חתונה או לידה ואין ברשותם את הסכום הנדרש בחשבון הבנק. במידה והזוג הוא בעל משכורת חודשית קבועה, הלוואה לכל מטרה יכולה לאפשר לו להתרגש בחדר הלידה או באולם השמחות ללא דאגה כלכלית. השקט הנפשי מתאפשר מאחר שניתן לתכנן את החזר ההלוואה מראש ובהתאם להכנסתם החודשית.

  צורך מעשי נוסף לנטילת הלוואה, נפוץ דווקא כשאנחנו נמצאים מחוץ לגבולות המדינה במהלך חופשה בחו"ל. חופשות לא תמיד מתנהלות עפ"י התכנון המקורי, לעיתים אנחנו לא מעריכים נכון את העלויות הכרוכות, מאריכים את השהות או מרחיבים את היקף הטיול ובכך יוצרים חריגה בלתי צפויה מהתקציב המקורי שחסכנו עבורו. הגמישות שבהתאמת ההלוואה לצורך - מאפשרת לך ללוות את הסכום המינימאלי שדרוש להשלמת החופשה ולבחור את פריסת התשלומים הקצרה ביותר בהתאם למשכורת החודשית.

• הלוואה לצורך רפואי

  בריאות - היא עומדת בראש סדר העדיפויות של רובנו. עם זאת, צורך רפואי שמתעורר באופן בלתי צפוי עלול לדרוש הוצאות שאליהם לא נערכנו מראש. מסלולי הלוואות אשר הותאמו במיוחד לצרכים רפואיים, מאפשרים לך להיעזר באשראי כדי לפרוס את התשלומים בהתאם להכנסה החודשית ולשלם עבור ההוצאות הרפואיות בנוחות.

  מי שנדרש לטיפולי שיניים או לטיפולי פלסטיקה ואסתטיקה יגלה שעלותם יקרה במיוחד, זאת מאחר שהם אינם מסובסדים. מסלולי הלוואה לכל מטרה אשר מיועדים לטיפולים רפואיים, מתבססים על הסדר מיוחד עם מרפאות אשר מקבלות את הסכום המדויק מחברת המימון. לאחר העברת התשלום למרפאה המטפלת, מחזיר המטופל את הסכום בתוספת ריבית לחברת המימון בפריסת תשלומים שהוא בחר בהתאם להכנסתו החודשית.

  מסלולים אלו כוללים גם הלוואה לשימור דם טבורי אשר מאפשרת לך, היולדת, לשלם עבור שימור הדם הטבורי של תינוקך בעת הלידה, להחזיר את הסכום בתוספת ריבית בפריסת תשלומים שאת בוחרת ובכך להגדיל את הסיכוי לריפוי מחלות ולענות לצרכים רפואיים אחרים בעתיד.

  • מסלולים אלו הם ייחודיים לחברת כלל מימון אישי.

  המחקרים אשר עומדים בבסיסה של הלוואה לכל מטרה בחברות המובילות, מאפשרים לך להנות ממסלולים המותאמים לסוג הטיפול ולשמור על בריאות כלכלית ורפואית גם כאשר מדובר בהוצאות בלתי צפויות.

• הלוואה להתגברות על קשיים כלכליים

  כולנו נתקלים בקשיים כלכליים הנובעים לעיתים מהוצאות בלתי צפויות או התנהגות כלכלית לא נכונה. כאשר שוקלים לקחת הלוואה כדי להתגבר על קשיים כלכליים יש לוודא שהמחסור בכספים הינו זמני וניתן יהיה לעמוד בהחזרים החודשיים של ההלוואה בטווח הארוך.

  הלוואה היא אינה פתרון קסמים, ויש לזכור שהריבית שהיא נושאת עלולה להכביד על המאזן החודשי כאשר ההכנסות וההוצאות המשפחתיות אינן עומדות בקנה אחד. לכן, במידה וכבר החלטת לקחת הלוואה יש להקפיד שסכום החזרה לא יהווה אחוז משמעותי מסך הכנסותיך - במיוחד במקרה בו נטלת אשראי נוסף במקביל.

  כאשר מתחשבים ומתנהגים על פי עקרונות כלכליים נכונים, הלוואה לכל מטרה יכולה לשמש אותך להתגברות על קשיים זמניים ובלתי צפויים. הדגש הוא בריבית ההלוואה ופריסת התשלומים מחד ובהתנהגות כלכלית מחושבת מעידך.

אחריות כלכלית

מאחר שהמסלולים אשר מכונים בשם "הלוואה לכל מטרה" ניתנים בקלות יחסית, חשוב להקפיד לנצלם לתועלת הכלכלית הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך במיוחד מאחר שההלוואה נושאת ריבית. כוחה יכול לעזור לאזן את מצבך הכלכלי בהוצאות בלתי צפויות אך באותו המטבע לפתות אותך להתעלם מהצורך בתיכנון נכון של ההוצאות הכלכליות ולהביא לתקופה ארוכה של חנק כלכלי.

• כדי לשמור על בריאות כלכלית יש לוודא שאכן מדובר במחסור כספים זמני ולהקפיד על החזר תשלומים חודשי אשר לא יהווה אחוז ניכר מסך ההכנסות כך שניתן יהיה לעמוד בהחזרים החודשיים בטווח ארוך.
• מתן ההלוואות כפוף לתנאים המקובלים בבנקים ובחברות האשראי ובהתאם לשיקול דעתם.

כיצד ניתן לקבל מידע נוסף?